Как Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке

Получая кредит в банке, заемщик уверен в своей платежеспособности, постоянной работе и стабильном доходе. Но что делать при нарушении этих условий и отсутствии средств на очередной платеж? На случай неожиданной личной ситуации клиента большинство банков предусматривает отсрочку по кредиту.

Что такое отсрочка по кредиту

Кризис в стране, снижение заработной платы, сокращение числа работников, закрытие предприятий и другие неприятные обстоятельства лишают людей возможности вовремя оплачивать счета. Самый плохой вариант действий заемщика — прятаться и надеяться, что все само собой разрешится. Обращение в банк за отсрочкой платежа по кредиту дает некоторое время для устранения финансовых затруднений. Как Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке

Существует три вида отсрочек:

  1. Каникулы по телу кредита, на срок от 1 до 12 месяцев. При этом погашаются только проценты за пользование, продолжительность действия договора увеличивается.
  2. Каникулы по процентам. В этом случае наоборот — тело выплачивается сразу, а проценты позже.
  3. Каникулы по выплатам. Некоторые банки разрешают от 1 до 3 месяцев ничего не платить. При этом длительность договора остается прежней, но увеличиваются суммы последующих платежей.

Если отсрочка не решает проблемы, банки предлагают реструктуризацию — продление договора на больший срок и снижение ежемесячных выплат.

В каких случаях можно получить отсрочку платежа по кредиту

Как Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке

Пропустить платеж или реструктуризовать кредит можно в таких случаях:

  • утрата дохода, работы;
  • необходимость в длительном лечении;
  • беременность и уход за малышом до 1, 5 летнего возраста;
  • потеря кормильца;
  • потеря имущества при пожаре, наводнении, стихийном бедствии.

Все ситуации должны подтверждаться соответствующими документами — медицинской или справкой о доходах, свидетельством о постановке на учет в центр занятости и т. .

Невозможно получить отсрочку оплаты если:

  • уже были случаи просроченных платежей;
  • деньгами пользовались менее 3 месяцев;
  • работа оставлена по собственному желанию.

Как получить отсрочку по погашению кредитаКак Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке

Если договором прописаны условия отсрочки по погашению кредита:

  1. На сайте банка или по телефону горячей линии узнать, какие нужны документы.
  2. Заполнить в отделении типовое заявление. Оплатить комиссию, если услуга платная.
  3. Получить новый договор и график платежей.

Если договором не предусмотрена отсрочка:

  1. Подготовить документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  2. Написать заявление произвольной формы с просьбой отсрочки по кредиту.
  3. Сотруднику банка в отделении подать подготовленные справки, оставив себе копии и получив отметку о принятии в работу.
  4. Дождаться решения. При положительном ответе подписать дополнительный или новый договор.

Советы

Как Попросить Отсрочку по Кредиту в СовкомбанкеНе следует забывать, что любая отсрочка платежа по кредиту приводит к его удорожанию.

Дорогие посетители! На сайте предложены типовые варианты решения проблем, но каждый случай индивидуален и имеет свои нюансы.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по бесплатному телефону 7 800 350-84-13 доб. 700 (консультация бесплатно)

Банки предпочитают мирное решение проблем и не спешат передавать дело в суд. Поэтому при возникновении форс-мажора следует сразу обращаться в банк — до наступления просрочки.

Обязательно возьмите у менеджера банка письменное подтверждение разрешения отсрочки.

Обращение в банк по аргументированным причинам не только сохранит хорошую кредитную историю, но и в случае решения вопроса в суде, послужит доказательством, что вы не бездействовали и пытались уладить проблему.

Нужен ли визовый режим между Россией и Украиной?
НетДа

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»?

Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т. . существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1, 5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т. . ).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т. . ). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул.

Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05. 09. 2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке

Уважаемая Ника! Призываю Вас к корректному общению. Ваш пост отредактирован.

Вам необходимо предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение. Это должно быть: — (на выбор) копия трудовой книжки; справка 2 НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий, что Вы не можете оплатить кредит;
— заявление, написанное в свободной форме на листе формата А4 (обязательно дата и подпись), которое Вы можете прикрепить на сайте или направить на эл. адрес feedback@sovcombank. ru. При этом необходимо указать ссылку на данный пост. Также укажите, сколько готовы платить ежемесячно и обязательно ФИО, серию и номер паспорта/номер договора. При отправке персональных данных воспользуйтесь кнопкой «скрыть ответ». Добрый день, Александр!

К сожалению, наш Банк не предоставляет отсрочки по платежам. Если кредитный договор клиента оформлен с программой финансовой защиты, то необходимо уточнить перечень страховых случаев, входящих в пакет застрахованного клиента (памятка застрахованного, тел. горячей линии страховой компании, горячая линия нашего Банка). Если случай страховой — Вам озвучат документы для предоставления в страховую компанию.

На данный момент, исходя из вашей ситуации, рекомендуем родным или близким произвести оплату по кредитному договору вашей мамы. Тем не менее клиент не может сам выбрать страховую компанию, банк навязывает свою компанию. Договор идет типовой, печатной формы, т. е. клиент не имеет возможности что-либо в нем изменить. Кстати, когда оформляли кредит, специалист говорила, что страхование идет обязательное, несмотря на то, что написано в договоре, т. к. без подписи на страхование не дают кредит.

Для чего тогда специалисты обманывают клиентов? Она сама сказала, что договора все типовые! Жаль, при оформлении кредита не было диктофона, записали бы как и что говорила специалист. Наталья, акцентируем Ваше внимание на то, что в Банке можно оформить кредит как с программой финансовой защиты, так и без нее.

Специалисты в этом случае могут лишь рекомендовать оформить данную программу, которая гарантирует выплату при наступлении непредвиденных обстоятельств, выбор остается за клиентом.
Мы сотрудничаем со страховыми компаниями, зарекомендовавшими себя в качестве надежных партнеров: Компания «МетЛайф» и «Альфа Страхование».

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

  • копию паспорта;
  • документ от Пенсионного фонда (на случай если должник является пенсионером, и размер получаемых денег не позволяет платить);
  • справку о доходе с прежнего/нынешнего места работы (форма 2-НДФЛ) или о регистрации на бирже труда. Возможно, потребуется справка о заработке поручителей, членов семьи и родственников заемщика;
  • трудовая книжка (если заемщика уволили, в ней должна быть сделана соответствующая отметка);
  • справка из медучреждения (если потеря достатка связана с проблемами со здоровьем).

Как получить отсрочку по кредиту на короткий срок? Чаще всего банк и так дает небольшое время на задержку по выплатам. Скажем, без последствий можно сделать платеж на 5 дней позже установленного срока. Должника наверняка уведомят о неуплате, но вы можете пообещать внести оплату в ближайшие дни.

При маленькой просрочке не нужно обязательно оповещать кредитора, и это никак не отразится в кредитной истории. Чтобы не навлечь риски (столкновение с коллекторами или потеря имущества, выданного банку в качестве залога) и не создавать трудности кредитным менеджерам, заемщик может официально попросить займодателя перенести срок оплаты по договору займа. Заемщик получает «кредитные каникулы и время, чтобы поправить ситуацию и сохранить возможность погасить ссуду в будущем. Изменение условий предоставления кредита закреплена в:

  1. Некоторые кредитные учреждения в договоре займа фиксируют условия, на которых может быть предоставлена отсрочка. Тогда займодатель будет действовать согласно этим положениям. Это касается максимального срока переноса оплаты, условиях, на которых предоставляется услуга (она может предоставляться и на платной основе), и документах, которые должен предоставить должник.
  2. Другие банки не ставят в договоре займа права клиента взять отсрочку, решая этот вопрос в индивидуальном порядке. Для этого привлекается кредитный комитет, который изучит предоставленные документы, кредитную историю заемщика и его ситуацию, а затем вынесет подходящее решение.
  3. Есть займодатели, которые при обращении клиента дают ему право самостоятельно выбрать одну из схем реструктуризации кредита, действующей в данном банке (такая система действует в Сбербанке). Скажем, предоставляется возможность продлить срок действия соглашения, снизить %-ю ставку, перераспределить даты выплат и пр.
  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев). Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга.

Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»?

Попробуем ответить на эти вопросы. Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально).

Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

Как рефинансировать кредиты в Совкомбанке физическому лицу и клиенту другого банка

В банке также действует программа «Гарантия лучших условий». Согласно данной программе, если клиент банка, который оформил здесь кредит, в последующие 90 дней получит предложение от другого банка взять деньги на такой же срок, в таких же размерах и с аналогичным перечнем подключенных услуг, но при этом процент у него будет ниже, то Совкомбанк примет обратно всю сумму займа от клиента, не посчитав сумму процентов за период, истекший с момента его оформления. Деньги на недвижимость, авто или товар – это целевой кредит. В первых двух случаях обеспечением по нему выступает квартира или машина, которые были куплены. С перекредитованием они переходят в залог новому банку.

То есть, если банк выдает официальный кредит на рефинансирование ипотеки, то объект ипотеки, выступавший залоговым обеспечением, переходит к нему в таком же статусе сразу после погашения клиентом своей задолженности перед сторонним банком и снятии тем обременения с него. Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам. Хотя банки заявляют о том, что реструктуризация является их доброй волей, а не обязанностью, в том случае, если у клиента есть веские основания ее запрашивать, банк должен пойти ему навстречу. Если вы получили отказ, требуйте дать его в письменном виде и идите с ним в суд.

При наличии документов, подтверждающий вашу временную неплатежеспособность, суд обяжет Совкомбанк урегулировать данный вопрос, пересмотрев кредитный договор в пользу плательщика. Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации.

Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Клиенты же, в свою очередь, получают возможность перевести несколько разных займов в один банк и объединить их для удобства погашения, а также взять дополнительную сумму или изменить график внесения платежей, в том числе сократив их размеры. Далеко не всегда человеку, у которого уже есть несколько непогашенных займов, банк выдаст новый кредит. Но в случае с рефинансированием банк получает гарантию, что клиент погасит все остальные кредиты и будет выплачивать один – взятый у него.

Клиенты же, в свою очередь, получают возможность перевести несколько разных займов в один банк и объединить их для удобства погашения, а также взять дополнительную сумму или изменить график внесения платежей, в том числе сократив их размеры. Далеко не всегда человеку, у которого уже есть несколько непогашенных займов, банк выдаст новый кредит. Но в случае с рефинансированием банк получает гарантию, что клиент погасит все остальные кредиты и будет выплачивать один – взятый у него.

Хотя банки заявляют о том, что реструктуризация является их доброй волей, а не обязанностью, в том случае, если у клиента есть веские основания ее запрашивать, банк должен пойти ему навстречу. Если вы получили отказ, требуйте дать его в письменном виде и идите с ним в суд. При наличии документов, подтверждающий вашу временную неплатежеспособность, суд обяжет Совкомбанк урегулировать данный вопрос, пересмотрев кредитный договор в пользу плательщика. Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае.

Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам. Деньги на недвижимость, авто или товар – это целевой кредит. В первых двух случаях обеспечением по нему выступает квартира или машина, которые были куплены. С перекредитованием они переходят в залог новому банку.

То есть, если банк выдает официальный кредит на рефинансирование ипотеки, то объект ипотеки, выступавший залоговым обеспечением, переходит к нему в таком же статусе сразу после погашения клиентом своей задолженности перед сторонним банком и снятии тем обременения с него. Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени.

Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит. В банке также действует программа «Гарантия лучших условий».

Согласно данной программе, если клиент банка, который оформил здесь кредит, в последующие 90 дней получит предложение от другого банка взять деньги на такой же срок, в таких же размерах и с аналогичным перечнем подключенных услуг, но при этом процент у него будет ниже, то Совкомбанк примет обратно всю сумму займа от клиента, не посчитав сумму процентов за период, истекший с момента его оформления. Как Попросить Отсрочку по Кредиту в Совкомбанке


Читайте на сайте «Россия-Украина»:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Рекомендуем ознакомиться с материалами сайта

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Правовые нюансы в регионах: • МоскваСанкт-ПетербургНовосибирскЕкатеринбургКазаньОмскСамараКраснодарСаратов

Пролистать наверх Adblock
detector